ソーシャルレンディング～始めの第一歩

maneo IDを取得してみました

Wed, 15 Oct 2008 15:52:27 +0900

maneo（マネオ）のサービスを取得する為には、何はなくともmaneo IDが無いと始まりません。maneo（マネオ）によると、maneo IDは、日本在住の20歳以上65歳未満の方であれば誰でも取得出来ること、そして、maneo ID取得後はコミュニティ参加、maneブロ、mane友、などがご利用可能とのことです。maneo IDの取得だけなら無料とのことなので、早速maneo IDを取得してみました。

SNS

Thu, 09 Oct 2008 11:38:36 +0900

ソーシャル・ネットワーキング・サービスのこと。日本ではmixiが有名。コミュニティ型の会員制WEBサービスであり、会員になるためには、通常、会員の紹介が必要。リアルな世界での人と人のつながりをネットワーク上で再現したものと言える。

デフォルト

Thu, 02 Oct 2008 11:19:52 +0900

貸したお金が回収出来なくなること。レンダー（貸し手）にとって最悪の事態を意味します。デフォルトが頻繁に発生するようだとソーシャルレンディングのシステム自体が成り立たなくなりますから、maneoが様々な対策を講じています。

審査基準がゆるやか

Tue, 30 Sep 2008 15:59:18 +0900

ソーシャルレンディングは、オークション方式で融資が決まるので、融資額や金利などの融資の内容はその都度変わってきます。ボロワー（借り手）がどのような条件を提示しようとも、それに応じるレンダー（借り手）がいれば融資は成立します。

ソーシャルレンディングにおけるオークションが、銀行や消費者金融の行う審査に相当します。これまで、銀行などの審査基準に達しないために融資を受けられなかった場合でも、ソーシャルレンディングなら融資を受けられる可能性があります。

高い利回りが期待出来る

Tue, 30 Sep 2008 15:05:54 +0900

ソーシャルレンディングでは、お金を借りる場合も、お金を貸す場合も、双方とも銀行を仲介しません。この銀行の『中抜き』こそがソーシャルレンディングの最大の特徴になっています。

ソーシャルレンディングで銀行を『中抜き』することによって余分なマージンがカットされます。そのことによって、借り手は低い金利でお金を借りることが出来、また貸し手にとっては高い利回りでお金を貸すことが可能になる訳です。

ソーシャルレンディングと目的別ローンの金利比較

Sun, 21 Sep 2008 11:13:07 +0900

maneoがターゲットとするのは、結婚や急なトラブルなどのために資金を必要とする個人です。そのような目的で銀行から融資を受ける場合、１０％前後の金利の目的別ローンを利用することになります。いざ、ソーシャルレンディングでお金を借りようとする場合、ソーシャルレンディングと銀行の目的別ローンとの金利の差が気になる訳です。

そこで、maneoと目的別ローンの金利と限度額の比較をしてみました。

maneoの場合、一般的には銀行や消費者金融の目的別ローンよりも低い金利でお金を借りることが出来ると考えられます。しかし、maneoではオークションで金利が決まりますから、絶対に銀行や消費者金融よりもお得ですと言い切ることは出来ません。maneoで、銀行や消費者金融各社の最低金利よりも低い金利を提示し、オークションが成立した場合にmaneoでお金を借りることになると思われます。

金利	限度額
マネオ【maneo】
３～１７．８％　※予想	２００万円

金利	限度額
東京三菱UFJ銀行
５．５～１５．０％	５００万円

金利	限度額
みずほ銀行（カードローン）
５．０～１４．０％	５００万円

金利	限度額
住信SBIネット銀行（カードローン）
５．５～１０．０％	５００万円

金利	限度額
三井住友銀行（カードローン）
６．０～１２．０％	５００万円

金利	限度額
新生銀行（スマートカードローン）
５．８～１４．８％	５００万円

金利	限度額
ジャパンネット銀行
６．０５～１２．２５％	２００万円

金利	限度額
アイフル
９．８～１７．０％	１００万円

金利	限度額
アコム
７．７～１８．０％	３００万円

金利	限度額
DCキャッシュワン
１２．０～１８．０％	３００万円

金利	限度額
スタッフィ
１５．０～１８．０％	２００万円

金利	限度額
プロミス
７．９～１７．８％	３００万円（新規の場合は２００万円）

金利	限度額
レイク
１５～１８％	１００万円

金利	限度額
武富士
９．１２５～１８．０％	５００万円
武富士（レディースローン）
金利	限度額
１４．５～１７．５％	２００万円（新規の場合は１００万円）
武富士（目的別ローン）
金利	限度額
５．０～１４．６％	２００万円

※詳細は各消費者金融のホームページを参照して下さい。

マクロの金融不安の影響を受けにくい

Sat, 20 Sep 2008 16:42:12 +0900

1人の借り手が２００万円までしか融資を受けられないソーシャルレンディングは、規模が小さい個人間の取引となっている関係上、構造的にマクロの金融不安の影響を受けにくくなっています。

大手の証券会社や保険会社の破綻が世間を騒がせています。そのようなご時世にあっては、特に貸し手にとって、マクロの金融不安の影響を受けにくいことがソーシャルレンディングの大きなメリットになっています。

ある程度のＩＴリテラシーが必要

Sat, 20 Sep 2008 16:05:33 +0900

お金を借りたい個人と貸したい個人をネット上で結びつけ、個人間の融資仲介を行うのがソーシャルレンディングです。つまり、取引のかなりの部分をインターネットを介したパソコン上で行うことになります。

パソコンやインターネットが得意な人にとっては何でもないことでも、パソコンやインターネットが苦手という人にとっては、ソーシャルレンディングの利用は厳しいかもしれません。

しかしながら、パソコンやインターネットに関する高度な知識や技術が要求される訳ではなく、メールの読み書きが出来る、あるいはインターネットの通販で買い物をしたことがあるのなら、特に問題なくソーシャルレンディングを利用することが出来ると思われます。

ウィキバンク

Sat, 20 Sep 2008 14:53:46 +0900

■ウィキバンクへようこそ！

世界のソーシャルレンディングサービス

Fri, 19 Sep 2008 16:30:53 +0900

【アイルランド】

■Ireloans

【アメリカ】

■Fynanz Inc.
■GlobeFunder Ventures, Inc.
■GreenNote, Inc.
■LendingClub Corporation
■Loanio, Inc.
■Prosper Marketplace, Inc.
■Zimple, Inc.

【イギリス】

■Virgin Money
■Zopa Ltd.

【オーストラリア】

■Fosik
■iGrin Financial Services Pty Limited
■Lending Hub

【オランダ】

■Boober

【カナダ】

■CommunityLend
■IOU Central Inc.
■PeerMint Inc.

【スイス】

■Cashare

【スウェーデン】

■Loanland

【スペイン】

■partiZipa.com

【デンマーク】

■Fairrates

【ドイツ】

■One2Money.de
■Smava

【フランス】

■PretP2P

【ポーランド】

■Finansowo
■Kokos
■Monetto

【韓国】

■Donjoy
■Money Auction
■Popfunding

【中国】

■Ppdai
■Qifang

世界には意外にたくさんのソーシャルレンディングサービスがあるんですね。

レンダー（貸し手）になるための条件

Fri, 19 Sep 2008 15:04:47 +0900

maneo（マネオ）において、レンダー（貸し手）になるための条件としては、以下のようなものが考えられます。

１）maneo（マネオ）のメンバーであること (maneo IDを取得していること)

２）レンダー申請段階で20歳以上、65歳未満であること

３）maneo（マネオ）の審査に通ること

maneo（マネオ）側の審査の詳細が分からないので何とも言えませんが、やはり、ボロワー（借り手）になるよりも、レンダー（貸し手）になる方がハードルは低そうです。

ボロワー（借り手）になるための条件

Fri, 19 Sep 2008 11:46:15 +0900

maneo（マネオ）において、ボロワー（借り手）になるための条件としては、以下のようなものが考えられます。

１）maneo（マネオ）のメンバーであること（maneo IDを取得していること）

２）ボロワー申請段階で20歳以上、65歳未満であること

３）maneo（マネオ）の審査に通ること

　※借入の目的がはっきりしていること、返済の見通しがあることが最低限の条件だと思われます。

４）税込年収300万円以上であること

ここに書いている条件は、ボロワー（借り手）になるための最低限の条件を示しているもので、ボロワー（借り手）になることを保証するものではありません。

お金を貸すための手続き

Fri, 19 Sep 2008 11:17:50 +0900

maneo（マネオ）において、お金を貸すための手続きは、以下のような流れになっています。

１）maneo ID取得

２）レンダー登録

３）デポジット（預かり金）入金

４）オークションに入札

５）オークション成立

６）貸し出し実行

７）口座へ分配金の入金

８）再投資、振込依頼

オークションが成立し、貸し出しが実行されるまでに数日間を要する場合があります。

お金を借りるための手続き

Fri, 19 Sep 2008 11:09:13 +0900

maneo（マネオ）において、お金を借りるための手続きは、以下のような流れになっています。

１）maneo ID取得

２）ボロワー申請

３）オークション作成

４）オークション成立

５）ローン契約

６）借入金の振り込み

上記のような手続きを経るために、手続き開始から実際の振込までに1週間程度の日数を要します。

maneo（マネオ）

Fri, 19 Sep 2008 10:57:43 +0900

元銀行マンの妹尾賢俊さん率いるベンチャー企業です。日本で最初のソーシャルレンディングの会社と言われています。事業内容としては、ソーシャルネットワーキングサービス（SNS）と個人間融資の仲介の場を提供するサービスとなる予定。ターゲットとしては、結婚や急なトラブルなどのために資金を必要とする個人を対象とします。２００８年１０月１５日に正式サービスを開始しました。

■ソーシャルレンディング | maneo(マネオ)

ソーシャルレンディング ～ 始めの第一歩