ソーシャルレンディング ～ 始めの第一歩

ソーシャルレンディングは、オークション方式で融資が決まるので、融資額や金利などの融資の内容はその都度変わってきます。ボロワー（借り手）がどのような条件を提示しようとも、それに応じるレンダー（借り手）がいれば融資は成立します。


ソーシャルレンディングにおけるオークションが、銀行や消費者金融の行う審査に相当します。これまで、銀行などの審査基準に達しないために融資を受けられなかった場合でも、ソーシャルレンディングなら融資を受けられる可能性があります。

ソーシャルレンディングでは、お金を借りる場合も、お金を貸す場合も、双方とも銀行を仲介しません。この銀行の『中抜き』こそがソーシャルレンディングの最大の特徴になっています。


ソーシャルレンディングで銀行を『中抜き』することによって余分なマージンがカットされます。そのことによって、借り手は低い金利でお金を借りることが出来、また貸し手にとっては高い利回りでお金を貸すことが可能になる訳です。

1人の借り手が２００万円までしか融資を受けられないソーシャルレンディングは、規模が小さい個人間の取引となっている関係上、構造的にマクロの金融不安の影響を受けにくくなっています。


大手の証券会社や保険会社の破綻が世間を騒がせています。そのようなご時世にあっては、特に貸し手にとって、マクロの金融不安の影響を受けにくいことがソーシャルレンディングの大きなメリットになっています。

日本で個人が自分の資産を運用しようとした場合、考えられる選択肢としては、銀行預金、株取引、外国為替証拠金取引（ＦＸ）などが考えられます。


銀行預金は、リスクが低い替わりに金利も安く、資産運用の手段としては機能しません。株取引や外国為替証拠金取引（ＦＸ）で確実に資産を運用するためには、専門的な知識が必要になり、素人が簡単に手を出せる方法ではありません。ところが、今の日本では外国為替証拠金取引（ＦＸ）が一般の人達にまで広まっています。外国為替証拠金取引（ＦＸ）は為替の変動の大きさによっては多額の損失を被ることもあり注意が必要です。


この銀行預金と、株取引や外国為替証拠金取引（ＦＸ）との間を埋める資産運用の手段としてソーシャルレンディングが注目されます。


株取引や外国為替証拠金取引（ＦＸ）ほどのハイリスクは負えないが、そこそこの利回りが欲しい、というような人達にピッタリなのがソーシャルレンディングです。借り手が自己破産したなどの突発事故が起きれば、貸したお金が全額返ってこない可能性もありますが、maneoなどの主催者がしっかりと情報管理をしていれば、ある程度のリスクを防ぐことも出来ます。海外のソーシャルレンディングの事例を見ていると、貸し倒れになる確率は１％以下のようです。ローリスクの資産運用手段としてソーシャルレンディングは注目に値します。

ソーシャルレンディングは、オークション方式で金利が決められるので、実際の金利は常に変動します。もし、ソーシャルレンディングよりも銀行や消費者金融でお金を借りた方が金利が安いとしたらソーシャルレンディングでお金を借りる意味はありません。


ソーシャルレンディングでは、銀行を仲介しないので、その分中間マージンが低く抑えられます。銀行が金利５％～１３％程度で展開している無担保目的別ローンよりも安い金利が期待出来ます。まさに、この金利こそが、お金を借りる側にとってのソーシャルレンディングの存在意義にもなっている訳です。